最近，随着智慧存款的陆续下架，想找到利息高点的存款产品，实在不容易。
贝贝昨天兴冲冲的告诉我，她找到了一款年化利息5.7%的存款。
(资料图片仅供参考)
我一看，这是广发银行发布的一款人民币结构性存款，名字叫广银创富D款。
广发银行官网就能直接查看，1万元起存，100%保本，362天收益最高能到5.5%。
注意哈，“最高”这俩字很有窍门，这个存款362天收益，给的是一个区间，0.5%―5.5%。
到底这个产品咋样？能不能呢？咱们一起来看看。
01、
这里我们先解决第一个问题，什么是结构性存款呢？
原来我们在银行的钱，都是乖乖躺在账户里的。结构性存款是银行把账户里的钱一分为二，一部分用作存款保本，一部分投资股票、债券、外汇等衍生品，博取高收益。
所以可以说，结构性存款既是一种存款，也不仅仅是一种存款。
结构性存款可以分为两种，一种是保本的，另一种是不保本的。
一般来说保本的结构性存款是指银行把我们投入的本金用于存款，仅用存款利息来投资股票、债券、外汇等金融衍生品，这种产品的风险相对较低。
不保本的结构性存款，是指银行把我们投入的本金一部分用于存款，一部分本金用于投资股票、债券、外汇等金融衍生品，这就使得本金风险升高。
因为使用了一部分本金去投资金融衍生品，由于市场因素的不确定性，所以会造成这部分资金盈利或者亏损，所以相对风险较高。
区分这两种产品，唯一的方式，就是看产品类型里写的是保本浮动收益型，还是非保本浮动收益型。
保本浮动收益就是保本不保息，非保本浮动收益就是又不保本，又不保息。
02、
再来看看贝贝问的这个存款产品。
从广发银行官方网站上，点结构性存款，能找到这款产品，可以看到这是广发银行的产品，而非代销的产品。
这里所说银行代销产品一般是银行“代理销售”的其他金融机构的理财产品，获得中间手续费的一种营销方式，例如银行代销公募基金、保险、信托产品等。
因为银行只是“代销中介”，不承担产品管理与兑付。所以如果是银行代销产品出问题，银行是不负责任的。
从产品介绍看，这款产品的风险等级是PR1谨慎型。
什么叫PR1谨慎型呢？
PR风险等级是银行售卖理财产品是，对产品风险的一种标识。一般来说，银行理财按风险划分可分为5个等级，分别是PR1、PR2、PR3、PR4、PR5。
数字越大，风险越高。
PR1是理财风险最低的产品，PR5是理财风险最高的产品。
广银创富D款第一期人民币结构性存款由于风险等级是PR1，且是一款保本浮动收益型产品，收益最低也有0.5%，所以风险算是较低的了。
简介中还有一些重要信息要关注。
比如：起点金额是10000元，而追加最低金额是1000元，这是购买的门槛。
购买时间为2021-05-27至2021-06-02，在这期间购买产品并不会计息。计息日要等2021-06-04扣款后，才会开始。
03、
在介绍里，我们并没有看到这款产品是否为保本的产品，这时就要看产品说明书怎么写的了。
产品说明书中产品特点要关注，这里写了两件事。
一件事是本金安全：
如本结构性存款成立且投资者持有该结构性存款直至到期，则广发银行向投资者提供本金安全保障；
另一件事是风险来源：
本结构性存款的收益与中证 500 指数挂钩。
之所以这款产品是浮动收益，最主要原因是由于产品收益与中证 500 指数挂钩。
这个意思是说，如果银行在中证 500 指数上赚钱了，则能保证收益，当然如果赔钱了，最差也会给个0.5%的活期利息，不会亏损到本金。
不过要注意的是，这款结构性存款，也并不是完全不会亏本金的。
继续往下看，会发现这款产品不允许提前赎回。如果投资者违约提前赎回，这样就可能会亏损部分本金了。
04、
产品大致就是这个样子，想购买这款存款也很简单。直接到广发银行，点结构性存款，选择广银创富D款第一期人民币结构性存款，就可以点击购买了。
最后，登陆广发银行账户，就可以参与购买了。
总结下：
这款结构性存款，风险等级是PR1，又是保本的，所以风险不算高。收益上最高年化可以给到5.5%，也算是非常不错了。
不过要提醒大家的是，买这种产品必须是最少1年不用的钱，因为提前赎回风险较大，这是不如互联网存款的地方。
还有一个，募集期只到6月2日，错过就不能买了。
今天就说这些吧，有兴趣的同学可以自己到广发银行的网站看看这款产品。
（李显杰 ）3标签：
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